有哪些私人养老保险？
传统的养老保险
传统的养老保险是有保证的合同。您的资金将投资于有保证利率的模型中，根据您签订合同的年份获得固定利率。 2022年的利率为0.25%。
“新传统”养老保险
这种合同在传统养老保险和基金型养老保险之间提供了一种折中的选择。根据供应商、产品和客户需求，您的一部分的资金是有保证利率的，其余部分则将投资于股票或其他投资形式。
灵活的基金型养老保险
基金型养老保险在未另行约定的情况下不给予利润的保证，因此这种保险更像是披着保险外衣的普通的基金储蓄计划。关于这种保险形式的优缺点，我们会在下面进行说明。
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私人养老保险的优缺点
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优点 |
缺点 |
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能够满足个性化的需求。保证型、无保证型或混合型。 |
合同条款不像储蓄合同那样容易看懂。 |
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与储蓄合同相比，更能节税。 |
较高的费用。 |
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在基金型养老保险中，您可以更换基金，而不用缴税。 |
根据养老保险的类型，您在选择基金方面没有那么自由。 |
在做出决定前，您应该考虑哪些问题？
- 您需要保证回报还是期待长期的经济发展？
- 您希望在退休时以何种方式获得收入？
- 是否想要一次性取出养老金？
- 您想要获得固定的养老金吗？
- 还是您想保持开放性，为以后保留两种选择的可能性？
- 您会积极参与养老保险方面的投资吗？
- 您对养老保险的收益率有何期望？
在购买私人养老保险时需要注意什么问题？
在签订Rürup合同时，请注意以下几点：
合同费用有多高？ 一个很好的指标是根据 § 2 VVG-InfoV. 计算的有效费用。请注意，为了能够真正进行比较，您应该确保进行比较的指标（合同期限、Rürup的类型）和所提供的基金是相同的。否则，有效费用很容易被算错。
是否支持再平衡？ 再平衡是一种定期重新调整您的基金权重的系统。您可以这么理解它：想象一下，我们两人共同创办一家公司。公司销售太阳镜和雨伞。在夏天，自然是太阳镜更加畅销，因此这个部门获利丰厚。我们用这些利润投资到雨伞，因为这时候没有人想买雨伞，也因此雨伞价格更便宜，我们可以以低成本购买。到了冬天，人们更需要雨伞的时候，我们就通过巧妙的买卖，获得更高的利润。每一年，我们都会重复进行这样的买卖。因此这个系统的存在非常重要，它可以额外为您提高约0.5%的回报率。 (引用来源)
您签署合同的公司的基金组合有多大？您的合同可能会持续20-45年之久。在此期间，您有可能会需要改变投资策略。因此，公司是否拥有多样化的选择非常重要。
公司的偿付能力如何？
如果您选择的是低风险有保证的Rürup养老金，那公司是否具有好的偿付能力就非常重要。因为在公司无法偿付的情况下，虽然会由中间保险人来偿还大致的保险金，但只能覆盖其一部分。如果您选择的是高风险不带保证的基金，那公司的偿付能力就没那么重要。因为在公司破产时，可以将基金份额直接转移到您的账户上。点击此处比较各保险公司的偿付能力。
Hier kannst Du die Solvenzquote der Versicherer vergleichen.
公司的客户服务好不好？
您会经常需要与签订Rürup养老金合同的公司联系。那么请问，您愿意等多长时间，您是否希望对方态度友善，还有最重要的，对方是否足够专业。如果您要了解这些信息，一方面可以看网上的用户评价，另一方面理财顾问往往拥有丰富的经验。
投资分红是多少？ 什么是投资分红？您的养老金合同所在的公司如果运营好的话，每年能够通过节约成本、增加客户或良好的投资收益而实现盈利。有些公司会与客户分享这些利润，甚至能高达每年2-3%。因此，不要错过这个机会，在不同的公司与产品中多做比较。您可以使用Policendirekt网站作为信息源之一。（重要：不要仅依赖一个信息源）
