Spezialist für den Vermögensaufbau
Stand: 23.02.2023
Fondsmanager Peter Lynch
„Ohne große Verwunderungen sind Aktien über zwanzig Jahre relativ vorhersagbar. Ob sie in zwei bis drei Jahren höher oder niedriger stehen werden, könnte man, um das zu entscheiden, genauso gut eine Münze werfen.”
Um wirklich frei und unabhängig zu sein, führt kein Weg am Vermögensaufbau vorbei. Sei es beispielsweise fürs Alter, Dein Eigenheim oder Dein größten Urlaub. Für alles wird Geld benötigt.
Wir erklären Dir, warum sachwerte-orientierter Vermögensaufbau langfristig alternativlos ist und Dir hilft Deine Ziele zu erreichen.
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Der Weg des Geldes
Grundsätzlich gelangt Dein erworbenes Geld immer in den Wirtschaftskreislauf. Erworbene Güter unterstützen die Firmen und Sparbeiträge nutzen die Banken für Kredite oder Investitionen Ihrerseits.
Schlussendlich mit Deinem Geld wird gearbeitet. Um die beste Arbeitsleistung von Deinem Geld zu erzielen, solltest Du Dich am Produktivkapital – spricht Unternehmen – beteiligen.
Unwissenheit, Sicherheit, Zeit & Geldeinsatz; Bei einzelne Unternehmen gibt es einige Herausforderungen. Dieses muss natürlich berücksichtigt werden.
Was ist ein Fonds?
Der Fonds kann die Herausforderungen, die Einzelaktien mit sich bringen, deutlich reduzieren.
Viele Anleger tun sich zusammen und sparen ihr Geld in einen Topf: Der Investmentfonds. Dies bietet viele Vorteile:
- Das Geld wird von Experten verwaltet und in mehrere unterschiedliche Anlageklassen & Unternehmen aufgeteilt.
- Durch die breite Streuung können Einzelrisiken- wie z.B. bei Wirecard – aus dem Weg gegangen werden.
- Es können Aktienwerte in ein Portfolio mitaufgenommen werden, die – wie z.B. Lindt – höhere Aktienkurse aufweisen.
Ist Fonds gleich Fonds?
Der Fonds unterstützt Dich dabei dein Portfolio breiter aufzustellen.
Doch bei über 7.000 handelbaren Fonds in Deutschland, ist es schwer den richtigen auszusuchen.
Jeder Fonds unterscheidet sich. Volatilität, Renditeerwartung und Anlagephilosophie sind nur einige Punkte davon.
Deshalb ist eine individuelle Betrachtungsweise mit einem Experten enorm wichtig.
Um bereits jetzt eine grobe Einschätzung zu bekommen, findest Du hier eine kurze Übersicht:
|
Assetklasse: (-Fonds) |
Immobilien- |
Anleihen- |
Misch- |
Akien- |
|
Anlagezeitraum: |
min. 2 Jahre |
3-5 Jahre |
5-7 Jahre |
7+ Jahre |
|
Wertentwicklung: |
2%-4% |
1%-3% |
4%-7% |
6%-9% |
|
Risiken: |
Fonds-Schließung |
Inflation |
Fonds-management |
Volatilität |
|
Anlageziel: |
Konstante Wertsteigerung |
Absicherung/ |
Sichere Wertentwicklung |
Max. Rendite |
|
Besonderheiten |
Kündigungsfrist |
Besser als das Sparbuch |
Verbinden der Vorteile |
Renditestark |
ETFs vs. Aktive Fonds: Wo liegen die Stärken?
Wenn Du auf YouTube unterwegs bist, gibt es nur eine Anlageklasse: ETFs! Dabei unterscheiden diese sich von einem aktiven Portfolio nur wenig.
Ein ETF und ein aktiver Fonds sind – wie oben bereits erwähnt – beide Aktienfonds. Sie reduzieren das Risiko und sorgen dafür, dass auch mit kleinen Beträgen gespart werden kann.
Dabei bildet der ETF meist ein Index nach. Der aktive Fonds wird dagegen von einem Fondsmanager verwaltet.
Beide haben Vor und Nachteile. Einige davon kannst Du der folgenden Tabelle entnehmen:
|
Passiv (ETFs) |
Aktiv (Aktienfonds) |
|
Theorie der Effizienzen Märkte (>90% der aktiv gemangten Fonds schlagen den Markt nicht) |
Ineffiziente Märkte (z.B. Dividendenstr., Em. Markets, Mid/Smallcaps ) |
|
Kostengünstiger (Ausgabeaufschlag, Verwaltungskosten) |
Outperformance möglich |
|
Steuervorteil (Buy & Hold) |
Reaktionszeit |
|
einfache Streuung |
Branchenmeidung |
|
einfach kopierbar |
Individueller Risikotyp |
|
einfach verständlich |
Timing-Problem wird Profis überlassen (Volatilität geringer, unemotionaler) |
|
Klumpenrisiko eher vermeidbar |
Wie hoch ist die Rendite bei Aktienfonds?
Grundsätzlich nehmen wir eine Durchschnittsrendite von 7% nach Kosten* an. Maßstab sind hier die Vergangenheitswerte aus den letzten 50 Jahren.
Mit Zeit kommt Sicherheit – Dies erkennst Du in der folgenden Grafik des MSCI-World Indexes:
