Wie aus einer Traumerfüllung mein größter finanzieller Fehler passierte!
19. März 2022
Wie Du schnell und einfach tausende von Euros bei Deiner privaten Krankenversicherung sparst!
Chen Coaching erklärt
Inhaltsverzeichnis:
- Warum Du Deine private Krankenversicherung im Voraus zahlen solltest!
- Steuerersparnis durch die Vorauszahlung Deiner Krankenversicherungsbeiträge
- Steuervorteil Vorauszahlung Beitrag Krankenversicherung
- Beitragsrabatt bei jährlicher Vorauszahlung der Krankenkassenbeiträge
- Wichtig: Erkundige Dich bei Deinem Steuerberater und Deiner Versicherungen!
Warum Du Deine private Krankenversicherung im Voraus zahlen solltest!
Privat Krankenversicherte können seit 2020 durch eine Einlage in Höhe des bis zu dreifachen Jahresbeitrags (= 36 Monatsbeiträge) legal mehrere tausend Euro Einkommensteuern sparen. Vor 2020 war diese Vorauszahlung nur in Höhe des 2,5-fachen Jahresbeitrags möglich.
Angerechnet wird dabei nur der Anteil, der den Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung (bzw. der Basiskranken- und Pflegeversicherung) entsprechen. Je nach Gesellschaft und Tarif sind das um die 80% des Tarifbeitrags zur privaten Krankenversicherung.
Steuerersparnis durch die Vorauszahlung Deiner Krankenversicherungsbeiträge
Mit der Vorauszahlung lassen sich drei steuerliche Effekte erreichen:
- Höhere Sonderausgaben im Jahr der Vorauszahlung
Gerade in Jahren mit höheren Einnahmen lässt sich die Steuerlast im Spitzensteuersatz durch die vorgezogenen Ausgaben für die Krankenversicherung deutlich senken.
Bezahlst Du in diesem Jahr Deine Krankenkassenbeiträge für die nächsten 36 Monate, so lassen sich im Jahr der Vorauszahlung insgesamt vier Jahreseiträge als Sonderausgaben auf einmal von der Steuer absetzten (Das Jahr in dem Du Deine Beiträge noch monatlich zahlst + die 3 der Vorauszahlung).
- Voller Sonderausgabenabzug für die restlichen Versicherungsbeiträge
Zusätzlich kannst Du in den nächsten drei Jahren andere Versicherungsbeiträge wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen, Risikolebensversicherungen oder private Haftpflichtversicherungen bis zur Höhe von jährlich 1.900 EUR (Arbeitnehmer) oder 2.800 EUR (Selbstständige) vollständig geltend machen.
Dieser „Sonderausgabentopf“ wird ansonsten regelmäßig von der privaten bzw. gesetzlichen Krankenversicherung befüllt und lässt kaum Platz für andere Sachen. Allerdings zahlst Du ja die nächsten drei Jahre keine Beiträge für Deine private Krankenversicherung, da Du ja alles bereits vorausgezahlt hast und somit ist Dein Sonderausgabentopf für andere Sachen frei.
- Ausgleich der Steuernachteile zur gesetzlichen Krankenversicherung
Die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung sind steuerlich voll absetzbar. (Bei Arbeitnehmern werden diese bereits direkt vom Bruttoeinkommen abgezogen)
Bei einer privaten Krankenversicherung sind 100% der Pflegepflichtversicherung und ca. 80% des Krankenversicherungsbeitrags (ohne Krankentagegeld = Vorsorgeaufwendungen) steuerlich absetzbar. Die Erstattung der Steuergutschrift erfolgt erst mit der nächsten Steuererklärung. Das Nettoeinkommen wird deshalb auch bei einer im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung günstigeren PKV zunächst ggf. etwas niedriger ausfallen.
In der gesetzlichen Krankenversicherung kannst Du allerdings keine Vorauszahlung tätigen! Diese Gestaltungsmöglichkeit in der PKV (höherer Sonderausgabenabzug + Rabatt) gleicht den Nachteil der nur etwas geringeren steuerlichen Absetzbarkeit in der Regel mehr als aus!
Steuervorteil Vorauszahlung Beitrag Krankenversicherung
Dein Steuervorteil ist von folgenden Indikatoren abhängig:
- Welche Tarife hast Du in Deiner privaten Krankenversicherung?
- Wie viel kosten die einzelnen Tarife?
- Wie hoch sind Deine die Prämien Deiner restlichen Versicherungen?
- Welchen Steuersatz hast Du?
Je nachdem wie Deine Indikatoren ausfallen, kann Deine Ersparnis bei ca. 3.000 bis 5.000 EUR liegen.
Wir helfen Dir bei der genauen Berechnung gerne weiter!
Beitragsrabatt bei jährlicher Vorauszahlung der Krankenkassenbeiträge
Ein schöner Nebeneffekt bei der Vorauszahlung Deiner Beiträge ist folgender:
Einige Gesellschaften geben Dir ein sogenanntes Skonto von 1-4%. Sie geben Dir also einen Rabatt auf die Beiträge Deiner privaten Krankenversicherung. (Die Prämien fangen schon bei jährlicher Zahlung an)
Hier haben wir mal einige Gesellschaften für Dich zusammengetragen (Stand: 20.02.2022):
- Allianz: 0%
- Arag: 4%
- AXA: 2%
- Barmenia: 4%
- Continentale: 0%
- Gothaer: 4% (Ausnahme: der Auslandsreisetarife)
- Hallesche: 3%
- Hanse Merkur: 3%
- Signal Iduna: 1%
- Universa: 0%
Deine Krankenversicherung ist nicht dabei?
Dann melde Dich bei uns und zusammen finden wir es für Dich heraus!
Wichtig: Erkundige Dich bei Deinem Steuerberater und Deiner Versicherungen!
Bevor Du die Vorauszahlung tätigst solltest Du das im Voraus mit folgenden Parteien besprechen:
- Deinem Steuerberater
- Mit Deiner Gesellschaft (das würden wir Dir abnehmen)
Nicht jede Gesellschaft akzeptiert Vorauszahlungen für mehr als ein Jahr und spielt ohne Probleme mit. Daher gilt auch hier wieder: Vorbereitung ist das halbe Leben, denn „(d)as Glück bevorzugt den, der vorbereitet ist.“ – Louis Pasteur –
Du hast weitere Fragen oder suchst nach einem Finanzcoach, der Dir bei der Umsetzung hilft?
Kein Problem! Vereinbare bei uns einfach einen unverbindlichen Termin und wir helfen Dir dabei!
Dein Finanzcoach Marc
